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信息来源自Marianogappa's Blog，略有修改
编译：RR
明智地投资我们的储蓄一直很重要，但在最近的通货膨胀环境中，如果我们不增加我们的储蓄，我们就会失去它们。
在本文中，我简要总结了投资的过去和现在，然后重点关注了加密货币投资最近趋势的一个问题:难以找到关于如何投资的可靠建议。
最后，我展示了我创建的一个用于对加密货币网红进行跟踪记录的Twitter账户Crypto Predictions Tracker。这是一个我在闲暇时间创建的完全免费的项目，而不是在为付费项目打广告。
即使你对这个工具不感兴趣，我也希望这篇博文能让你很好地总结加密货币投资的机遇和风险。
10年前的投资
散户投资者过去通常有以下选择:
定期存款
房地产
投资基金
购买黄金/白银并将其保存在保险箱中
注意:我忽略了创办小企业等其他的投资选择，而专注于更被动的投资方案，因为我说的是散户投资者的储蓄投资策略，而不是企业家和更富有的人。
如今的投资
然而，在过去的几年里，情况发生了巨大的变化:
金融机构开始提供无最低投资额（或非常小）的基金，如Fidelity、Vanguard、MoneyFarm。
允许任何人在没有经纪人的情况下直接投资股票和外汇的平台已经变得很普遍，例如eToro和Plus500。
加密货币作为一种投机性资产，也成为了任何人只需在手机上点击几下就可以投资的东西，比如币安、Coinbase、Crypto.com，甚至可能是银行的手机应用程序。
加密货币作为一种投资选择
比特币、以太坊等加密货币作为投机资产特别有吸引力，因为:
就长期收益而言:它们持续以高得离谱的速度升值，使其他选择相形见绌。
在税收方面:当“套现”时，仍然有很多方法可以避免缴纳任何税款，而在所有其他投资选择中，税收是一个很大的问题。
在可及性方面:投资加密货币比任何其他方法都更迅速、更容易。只要安装一个应用程序或注册一个网站，给他们钱，选择你想买的东西，就完成了。销售、转账、取款都非常快捷方便。
在经济前景方面:许多知名机构的领导人都认为，加密货币“不仅仅是”一个庞氏骗局，它不会很快消失，尽管针对它将会走向何方存在很大争议。
然而，也存在一些重要的风险:
不受监管的，没有保险:传统金融有像FDIC这样的保险计划，并对金融机构进行监管，制定了严厉的惩罚措施以遏制欺诈行为。在加密货币经济中，这些都不存在，所以你的“银行”可能会带着你的钱毫发无损地跑路。
前所未有的波动:即使是最成熟的加密货币的价值波动在短期内也令人担忧。比特币曾不止一次在相对较短的时间内从此前高点下跌超过80%。这令人不安，也是在传统金融中闻所未闻的。
破产风险:加密货币存在着失去一切的真实风险，原因不止一个:
你赖以保存你的“钱”的公司，无论多么稳固，都可能被黑客入侵，资金被盗。
即使你用自己的钱包保存，也可能被黑。
你可能会做出错误的投资决策，选择高风险/高收益的货币，收益率从市场前10位一路跌至零。
政府有一天可能会因为危险决定取缔加密货币，从而导致整个生态系统的崩溃。
千禧一代和Z世代会选择加密货币投资
如果你让新生代衡量上述的利弊，大多数人都会投资加密货币。
即使是最谨慎的人也能看到登上这艘船的潜力:
选择最知名的平台(并通过在前三大平台上分散资金实现多样化
只购买最安全的货币(并通过在前三大货币上分散资金实现多样化)
长期持有(5年以上)，它们的价值应该会成倍增长，甚至可能是100倍!
阅读新闻，并在平台和货币前景随时间变化时进行必要的最小调整
在传统金融体系中保留一些钱，因为总会有失去一切的危险
此外还有什么选择呢?工作到65-70岁，你可能会拥有一套房子或公寓，并希望它位于一个体面的社区，尽管下一次经济崩溃或气候灾难可能将冲走这些梦想。
选择投资策略
所以，假设我们是这些人中的一员。我们要买什么？我们什么时候卖?哪里有好的顾问?
不考虑那些鲁莽或无知的人，大多数理智的人也会这样做:
多做研究，选择一种投资策略并坚持下去
接受他们不了解的事实，并信任别人为他们做决定
将两者结合起来
但在加密货币社区中找到你可以信任的人是一项非常具有挑战性的任务。
在加密货币领域，人们可以通过向你提供建议轻松获利，这就产生了利益冲突。
加密货币基金不受监管，因此如果你不选择信誉良好的基金，它们很可能会带着你的钱跑路。有时，即使他们没有偷你的钱，你也会损失大部分钱！
“加密货币网红”登场了
最近，社交网络使一些受欢迎的个人(即“网红”)成为了加密货币建议的可信来源。以下是一些账户示例：
Scott Melker
Nicholas Merten
Crypto Rover
The Moon
Big Cheds
这些人经常提供有关加密货币投资的新闻和建议，而且他们通常是正确的。
此外还有一些按月提供的订阅服务为你提供“专业、优质的”收费建议，甚至有的会具体到为你提供交易“信号”，并承诺80%以上的成功率。
比如（这里不做推荐）:
Blockchain Whispers premium signals site
Walsh Wealth Group
Elite Crypto Signals
如何区分好的建议和坏的建议?
欺诈者付钱给网红来推广他们的计划是很常见的，有时网红甚至是欺诈者本身。
但并不是所有的网红都在伤害你，理由如下:
如果一个网红总是给出糟糕的建议，他会失去影响力。
如果一个网红在骗局中被曝光，他们可能会陷入麻烦。注意，许多网红是匿名的，这是一个危险的信号。
道德、伦理、帮助别人和想要保持声誉的愿望确实存在:不管你信不信，有些人真的会通过帮助别人而感觉良好，而在伤害别人时感觉糟糕，他们宁愿不发财也不愿给你糟糕的建议。
那么，我们如何在正派的网红和骗子之间做区分呢？
研究几年，直到你更加深入了解这个领域?
相信你的朋友们关注的人?
都试一试，看看哪一个是最正确的?
在传统金融领域有监管机构、比较研究、大量书籍、文章和受政府监管，可以合法地给你提供金融建议的顾问。到目前为止，在加密货币领域这些都不存在。
目前这个问题还没有答案，但它需要得到解决。
我提出了一个简单的策略:一份跟踪记录!
网红总是会做出预测，其中一些预测定义明确且足够具体，所以它们是可追踪的，只是没有人在跟踪它们。
如果有网红的过往记录，那么信任他们会更加安全，也更容易发现不良行为者。
这将使每个人受益:
关注者会有一个客观的方法来评估网红是否有信誉
网红将有办法建立和展示他们的声誉
网红会被威慑以保持诚实，并避免做出鲁莽的预测
追踪社交网络和网站上对加密货币的预测不仅是可能的，而且非常有效和可靠，只要这些预测足够具体:
加密货币市场交易所通过API及时、免费地提供市场数据（近期和历史数据）；这些数据可以证明预测是否正确。
Twitter推文或Youtube视频等社交网络上的帖子都是预测的完美证据:它们标注着日期、发布者，而且大多是不可编辑的内容。
如今，将这些社交网络帖子转化为结构化预测的过程还无法高效地自动化，但可以很容易地通过众包实现。
只要有效地执行，维护整个跟踪预测过程的成本可能很低。
下面是这个系统如何运作的一个例子:
有人在网上看到了一个预测，如上图所示。
在发现该预测足够具体之后，他们使用一些Back Office组件将其输入到系统中。
然后，系统会定期查看市场数据，随着时间流逝对其进行跟踪。
最终，系统会通知预测的结果是真是假，并记录每个人的预测。
这一想法的局限性
该系统是回答可以信任谁这个问题的灵丹妙药吗？绝对不是!
目前大多数建议和预测都不够具体，无法追踪
预测的权重并不完全相同；一些预测在时间框架、范围和数量上都非常狭窄
你可以利用系统来最大限度地提高预测的正确性
对于一个网红来说，连续10次预测都失败是完全合理的
这些问题中有些有解决方案，有些没有。但是，拥有某种形式的问责制还是比完全被蒙在鼓里要好得多。
警告:即使这个系统足够好，我仍然不建议你简单地依赖互联网上的一些预测来投资。做好你的研究!
结论
在过去的6个月里，我利用工作之余的空闲时间构建了Crypto Predictions Tracker背后的引擎。
Twitter页面背后的引擎还有更多可以看到的内容，它可以扩展到各种用例，并以不同的方式使用，以最大化其效用。
我希望这个工具对你的投资策略有帮助，但如果没有，至少我希望这篇关于加密货币和投资领域的总结能给你一些答案。
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