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原文作者：Unstoppable Finance
由于众多产品的推出，DeFi赛道变得越来越拥挤，散户投资者需要独立的管理层，以便在复杂的协议中进行辨别。
由于有超过18000个加密资产，数百万个智能合约和几十个去中心化交易所（DEX），散户投资者越来越难以驾驭DeFi领域。
每天有数百个新项目在链上推出，一些代表创新和可行的长期项目，但大多数是快速致富的计划，复制，吸血鬼攻击，或彻底的骗局。最糟糕的是，这些低质量的DeFi项目中有许多是由机器人大军或付费骗子积极推动的。
从理论上讲，DeFi协议的源代码是开放的，任何人都可以对其进行评估，代币经济模式的任何缺陷，对第三方预言机的严重依赖，或智能合约中的错误都是公开的，任何人都可以发现。问题是：这些假设对99%的人来说是真的吗？是否期望非技术人员能够驾驭这个日益复杂和拥挤的DeFi空间？我们相信，要使DeFi成为主流，它需要一个强大的策划和评级层，由独立的专家团队建立。
我们为DeFi应用提供的策划将是我们的关键价值主张之一：我们仔细审查每一个我们考虑原生集成到我们钱包前端的DeFi协议。在这篇文章中，我们想探讨一下为什么我们认为DeFi策划层是必不可少的，并介绍一下我们的协议评估框架。
1.我们提供管理，而不牺牲用户自由
值得一提的是，我们的管理层不会以牺牲DeFi的开放钱包特性为代价。用户能够通过一到两次点击在应用程序中访问集成的DeFi协议，但也可以自由浏览并将我们的钱包连接到他们选择的任何DeFi协议。
我们没有办法充分有效地评估数以千计的DeFi协议，所以重要的是，那些乐于探索DeFi应用的用户能够这样做，而不必在一个无许可的区块链世界中请求许可。
2.策划层提高了安全性、用户体验和复杂性
在介绍中已经提到了许多原因，所以我们将保持简短。从我们的观点来看，突出的三个主要论点是安全、用户体验和复杂性。
安全是有价值的
2021年，在DeFi黑客、诈骗和其他恶意活动中损失的金额增加了一倍多，超过13亿美元。(一些报告估计总额高达102亿美元。）无论具体数额如何，很明显，部署在DeFi应用中的资金安全是通往主流应用道路上的一个主要障碍。
像Nexus Mutual这样的保险协议正在看到巨大的吸引力，DeFi项目雇用专业审计师已经成为常态，大型的漏洞赏金计划激励 "白帽 "黑客在盗窃之前发现并报告漏洞。
此外，世界各地的监管机构正在讨论如何最好地解决DeFi中的消费者保护问题。只要能适应开放软件协议和去中心化治理所带来的独特挑战和机遇，构建良好的法规将推动整个空间的发展。作为Unstoppable Finance，我们是欧洲DeFi监管议程的积极塑造者，并在此背景下非常突出地定位我们，以帮助形成合理和进步的政策。
总而言之，我们乐观地认为，随着时间的推移，危险和欺诈性的DeFi协议将被这个领域的社区和建设者分离出来。但是，作为一家以将DeFi带给大众为使命的公司，我们需要承担起责任，并通过我们自己的专有策划层为之做出积极贡献。
用户体验是有价值的
大多数用户不希望有五个不同的DEX，和十个不同的收益率协议可供选择。特别是那些不是每天或每周使用钱包的用户，在涉及到功能时，更喜欢预选而不是深度。(正如我们对非托管钱包使用情况的调查所表明的那样）大多数用户把简单性和可用性放在首位，而不是功能性。
数据：MetaMask在2021年通过他们的集成交换器产生了超过2亿美元的收入。这个收入是完美的代表，说明了简单性和用户体验对用户的价值有多大。用户不愿意将他们的钱包连接到外部的DEX接口或聚合器，而是倾向于留在钱包内部，使用集成的交换功能，以换取小额费用。很明显，对于大多数用户来说，一个成熟品牌的直观可用性和固有的信任度大大超过了小成本。
我们希望为我们的用户提供最直观、最快捷、最简单的体验，以利用DeFi的优势。策划并将单个应用程序原生地集成到我们的钱包前端，是我们用户体验至上方法的一个巨大支柱。
减少复杂性是有价值的
DeFi协议的风险评估是最难的问题之一，世界上已经有几十个来自传统金融和加密货币的团队，试图准确地评估DeFi风险。它涉及到对代码、代币经济结构、治理框架、对第三方或单点故障的依赖等等的评估。
我们和我们的用户都无法绝对确定地评估DeFi协议的风险，因此100%的安全性仍然是不可能实现的。然而，由于我们将大部分时间用于评估新的项目、团队和商业模式，我们相信我们比其他大多数人更有能力建立一个协议的策划层，并在散户投资者的背景下评估它们。为此，我们正在聘请业内最优秀的人才，以建立一个专门的DeFi研究和评级部门，使我们能够成为独立议风险评估的主导者。
现在让我们解释一下我们如何评估有前途的DeFi应用：
1.不可阻挡的金融评估框架
我们整合的DeFi项目与我们的钱包产品和公司理念之间需要有一个契合点。诚然，并非所有这些都是基于可量化的标准。但大部分是这样的，我们试图将我们的想法尽可能多地落实到一个更加量化、可衡量的评估框架中，我们期待在这个框架成熟并经过实战检验后与更大的社区分享。
现在，我们在此对我们的主要标准和考虑因素作一简要介绍，我们把评估DeFi协议的框架分为七个类别：
团队
技术
安全性
法律/合规性
社区/治理
市场部
市场营销
这些类别中的每一个都被细分为四到五个更细化的标准：
例如，安全类别有以下标准，其中包括：
"该协议已经在相当长的时间内（6-12个月）与重要的TVL（1亿美元以上）进行了测试"
"代码已被著名的公司进行了专业的审计"
再比如，社区/治理类别有以下标准：
"该协议动员了一个广泛而有活力的社区（20k+ Twitter粉丝，10k+ Discord服务器成员，有一定数量的互动和帖子）
"产品的管理是积极的、有建设性的，并以产品的长期健康和成功为动力（大量的管理建议、选民参与等）"
我们给每个标准打分，由于有些标准对我们来说比其他标准更重要，我们给每个标准分配一个权重（1-3分）。最终，我们可以根据各类协议的加权得分和总分来比较这些协议。
我们正在考虑将每个协议整合到我们的应用程序中，使用这个框架进行评估，并以竞争性协议和现有整合为基准。
在这样做的时候，我们确保我们从研究中得到的直觉是由一个可量化的分数来支持的。如前所述，并不是每个标准都是100%可量化的，我们认为这个框架更像是一个决策支持，而不是决策制定者。
结论
为了消除围绕安全和可用性的复杂性，越来越多的用户将通过专门的管理层访问DeFi。研究和评估新的DeFi协议或根据Twitter上流行的东西来挑选它们，这对大多数人来说不是一个可行的解决方案。金融机构、金融科技公司和像我们这样的加密货币钱包的作用是预先选择，从而为他们的用户策划最有用和最安全的DeFi应用。
通过我们的DeFi协议评估框架，我们的目标是尽可能客观帮客户地做出应用选择。然而，我们的审查只是DeFi大规模采用的更全面长期解决方案的一部分，包括保险和（自我）监管--我们支持这些发展，我们的框架可以为讨论增加价值。
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