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DeFi是什么?

  • 2021年3月23日07时

DeFi是什么?
DeFi它来源于英文中的decentralized finance,DeFi是这个词组的缩写,如果直译是“去中心化金融”。但实际上,称为“分布式金融”或者“开放金融”更合适,因为,从本质上,还不存在完全的“去中心化”金融,大多数都是不同程度的中心化和去中心化的结合。不过DeFi已经约定俗成,更适合传播。

那么具体来说,DeFi是什么?它一般是指基于智能合约平台(例如以太坊)构建的加密资产、金融类智能合约以及协议。

在过去几个月中,去中心化金融—以“ DeFi ”广为人知—看起来已经成为了以太坊的杀手级用例。

今年早些时候,锁定在 DeFi 应用程序中的资产价值超过了 10 亿美元,而促进基于以太坊的金融生态的智能合约活动也呈现出了强劲的涨势。这种增长大部分与这些协议提供的诱人的高利率有关。

在向 Compound 和 dYdX 协议注入 200 万美元的流动性后,Coinbase 盛赞 DeFi “是开放式金融系统的基础,因为它是抗监管、公正、可编程的,任何拥有智能手机的人都可以使用 DeFi 应用程序。”

但是上一周的市场崩溃似乎已经打破了这种叙事—以太暴跌 50% 使 DeFi 生态陷入了一片兵荒马乱之中。作为最顶端的 DeFi 协议,MakerDAO 无疑是反应当前形势最好的例子,在艰难地应对 ETH 暴跌造成的乱局时,MakerDAO 甚至讨论过紧急关停的可能性。

关于 MakerDAO

说到 DeFi 就很难不谈到 MakerDAO 了 —一个允许用户用基于算法的利率以 DAI 的形式获得贷款的 DeFi 协议,DAI 是一种价值锚定 1 美元的稳定币。作为抵押,贷款方需要存入价值至少为贷款价值的 150% 或以上的 ETH 或 BAT 。如果任何 Maker 贷款(这些贷款也称为 CDP )的抵押品价值低于了 150% 的门槛,就会被清算,而抵押资产会被拍卖从而保持系统的稳定。

这个协议的名声之响,以至于传奇风投公司 Andreessen Horowitz 的加密部门也在 2018 年向该协议的治理代币 MKR 投资了 1500 万美元。这代表该公司在当时认购了代币总供应量的 6% 。

然而,尽管对基于 DAI 的 Maker 贷款提出了至少 150% 的强制超额抵押,上周的市场危机迅速暴露了 MakerDAO 的一些漏洞—一些分析师称这些漏洞可能威胁到 DeFi 的生存能力。

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