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DeFi专题

DeFi是什么

DeFi,全称为Decentralized Finance,即“去中心化金融”或者“分布式金融”。“去中心化金融”,与传统中心化金融相对,指建立在开放的去中心化网络中的各类金融领域的应用,目标是建立一个多层面的金融系统,以区块链技术和加密货币为基础,重新创造并完善已有的金融体系。简单概括为:区块链+金融。 举个例子,比如基于区块链技术开发的手机钱包软件,通过智能合约代码以实现去除第三方机构及中介这样的中间人角色,并能够直接将交易双方连接起来进行金融交易,比如转账、理财、货币兑换、借贷、抵押等等,从而避免因繁杂的中间环节而导致金钱成本和时间成本的浪费。

DeFi相关概念

DeFi
  • DeFi概念与传统金融的区别 Defi是去中心化的,传统金融是高度中心化的: 传统金融体系中进行转账、汇款、借贷等交易,我们完全依赖于高度中心化的第三方可信机构提供的APP、网址、账号密码等诸多服务,比如银行、支付宝、微信支付等。而Defi则是基于区块链技术形成的金融体系,它不受控于任何一个实体或机构。其点对点网络系统能够实现个人账户对个人账户的即时转账、汇款等金融交易。整个过程只需要提供个人钱包地址,无需中间机构的流转,便可实现即时交易。
    Defi是开放的,传统金融是封闭的:传统金融的封闭性,在于机构与普通人之间在信息领域方面的极度不对称,因而使得普通大众很难有机会享受到自己金融资产所蕴含的金融价值。而Defi的系统是开放的,一方面其智能合约代码是开源的,可供人们查询监督。

DeFi应用价值

DeFi
  • ①稳定币资产 USDT毫无疑问是最大的稳定资产,但是这里有一个假设就是USDT的发行公司有足够的美元给予承兑,也就是说USDT其实是中心化资产。很多数学专家和计算机专家企图利用去中心化的理念开发稳定币,这就是Defi的核心之作。DAI、AMPL便是这一领域的典型代表,其主要目的就是最大限度的控制价格波动,让加密货币在稳定中出现波动来实现Defi金融的基础架构。
    ②预言机 预言机是一种虚构的可信任实体,可以将区块链外的信息写入区块链,我们主要用来抓取加密货币的价格来进行预测链上价格。打探价格信息就是预言机的主要功能,预言机的效能和架构越好,客户之间的交换就越公平;预言机就是区块链和现实世界的桥梁,起到了沟通和促进作用。这一领域的代表是LINK、NEST、BAND、DOS。
    ③ 去中心化交易所DEX 传统的交易所需要账户、密码、验证码进行登陆且客户资产数据存储在服务器上且进行中心化的资产托管;而去中心化的交易所是基于区块链的交易所,他并不将客户资产数据存储在服务器上而是直接采用智能合约上链交易,资产始终在客户的个人钱包里。主要代表就是Uniswap、Blancer、Curve。
    ④抵押借贷协议 去中心化借贷协议匹配借贷双方,在抵押确认后即时划转资产,完整整个借贷行为。这一领域的主要代表是Compound、Maker、Aave。
    ⑤衍生品市场 衍生工具是一种合约,其价值取决于标的资产的表现。同样,DeFi 的衍生品市场使用合成定价在区块链上可以交易几乎所有资产。

DeFi特点

DeFi
  • ①信任成本低 由于DeFi所依赖的协议是完全基于区块链进行相应的开发的,它能够它就遵循区块链技术本身的这些特性,高度的透明不可篡改,所以任何人都可以看到这些协议具体情况、资金流转情况,不用担心中心化机构的作恶的问题。
    ②交易成本低 DeFi天然的开放性是具有无需准入的特征,开源自由组合,交易成本相较传统金融,交易成本更低。
    ③抗审查性 抗审查性主要指的是当链上的抵债协议一旦开启之后,它就会自动的进行运转,24小时持续的运转下去。不论是政府还是任何相关的机构,其实都没有能力来阻止它或者终止它。用户通过钱包来完完全全的掌控资产,来自由的决定它的相应的流转。
    ④安全性 开源的代码,安全性是要高于不开源的软件的,开源软件大家会不停的找到其代码的bug,并不断做优化。
    ⑤生态性 谈到DeFi的时候,大家可能都会谈到词叫DeFi乐高。比如说借贷的协议,交易的协议,它每协议都像一块积木一样,然后这些积木可以自由的进行相应的组合,然后拼凑出各种各样不同的新的金融协议。这体现就是Defi的生态性。

DeFi常见问题

  • 什么是DeFi?

    DeFi去中心化金融是指建立在开放的去中心化网络中的各类金融领域的应用,目标是建立一个多层面的金融系统,以区块链技术和加密货币为基础,重新创造并完善已有的金融体系。简单概括为:区块链+金融。

  • DeFi去中心化金融靠谱吗?

    先看一下关键指标,一是锁定在DeFi中的总价值表示锁定在各种defi协议(如借贷平台、去中心化交易所或衍生品协议)中的所有代币的价值之和。该数字已经从2020年4月的不到10亿美元增长到2021年2月的逾320亿美元。另一个重要的指标是去中心化交易所交易量。该数字已经从2020年4月的5亿美元上涨到2021年1月的500亿美元以上,增加了100倍。到2020年,以太坊清算总价值高于1万亿美元,超过PayPal。这代表了人们对于去中心化金融的认可。
    但是去中心化金融也存在着挑战,一是监管风险,尽管无法在DeFi协议中强制执行KYC或AML规则,但监管机构可能会迫使负责协议的钱包提供商或开发团队向用户界面添加KYC要求;而是扩容问题,DeFi流行导致以太坊区块空间需求大幅上升,反过来造成用户需支付高昂的gas费。三是黑客攻击,一些新协议可能具有风险。

  • 如何参与DeFi去中心化项目?

    较于还未发展成熟的交易所,以及功能多样但也更复杂的投资管理平台,最常见、最简单、最稳妥的方式是通过稳定币和开放贷款协议参与。开放贷款协议:最受追捧的分散式贷款协议之一是MakerDAO,其利息可以由MKR持有者投票决定,因此并不稳定,曾在一个多月的时间里从2.5%上升到19.5%。其他此类协议还有Dharma,利息固定在2-13%之间。稳定币:Maker’sDai是市面上各种稳定币中较为典型的一种,是MakerDAO的唯一资产形式。它仅由借款人组成,贷方是协议本身。Dai能发挥分散的杠杆作用,并且具有抗审查性。

  • DeFi去中心化金融对金融的影响有哪些?

    相比于传统金融,DeFi 的优势有:更广泛的全球金融服务、经济实惠的跨境支付、带来隐私性和安全性的提升、交易的抗审查性、操作简单易懂。DeFi 项目的开发者普遍认为 DeFi 将是历史发展必然的趋势,其在提升隐私性、公平性、资产安全性、降低金融成本、去信任化等方面具备不可比拟的优势。

  • DeFi相关人物介绍一下?

    ①安德烈·克龙涅 Andre Cronje Andre Cronje 是Yearn 的创建者,该协议是DeFi 聚合协议,它为DeFi生态系统中越来越多有前途的金融乐高创新定下了基调。然而,Cronje不仅仅是提出了伟大想法的、才华横溢的创造者,也是一位极其谦逊和成熟的领导者。他与全球社区合作,为创建出色的DeFi 服务制定了蓝图。
    ②谢尔盖·纳扎罗夫 Sergey Nazarov Sergey Nazarov是去中心化预言机Chainlink的联合创始人,该项目在2020年取得巨大成功。2021年,Nazarov和他的同事完成了几十项集成和改进,Chainlink从一个走红项目演变为DeFi的支柱。
    ③海登·亚当斯 Hayden Adams Hayden Adams是Uniswap的创始人,今年这个以太坊交易协议在自身交易活动激增的同时,还让以太坊成为众人瞩目的焦点。Uniswap赚取的交易费甚至超过了比特币全网交易费!这些成功和UNI空投成就了Adams的传奇。 

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